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理财产品说明书 你读懂了吗

时间:2018-08-15 16:25:57  来源:本站  作者:

 

  经常去银行网点办理业务的市民都有过这样的经历,在排队等候办理业务时,随手翻阅一下银行柜台边的架子上的各种理财产品说明书,而理财产品说明书虽然看起来很简单,但有很多市民需要特别注意的地方。比如理财产品说明书上说的收益率,就是真实的收益率么?

  上周,记者在银行采访时银行理财师告诉记者,不少市民在购买理财产品时普遍存在预期收益率选产品的现象,而对于理财产品的风险指数、投资标的、是否可提前赎回等具体信息却知之甚少。同时,不少市民对理财产品的募集期、起息日及到期日的概念也比较模糊。而这些具体信息都在理财产品说明书明确标注。因此,在投资理财产品时,读懂理财产品说明书必不可少。

  “买理财产品你看不看说明书?”记者在建设银行贵州省分行中山支行网点采访了十几位办理业务的市民,得到的答案基本上都是买理财产品时只看收益而忽略了说明书。“现在买理财产品很方便,像我用手机银行买理财时就只看收益率和到期日,有时候顺便看下理财产品是保本还是非保本,理财产品说明书倒是没怎么关注过。”市民王先生对记者说。

  “目前银行发售的理财产品一般情况下都能达到预期收益率,因此在一定程度奠定了其在市民心中的信任基础。”中行省分行理财师黄祖芬表示。不过,市民在投资购买理财产品时还是要仔细认真阅读理财产品说明书,因为在说明书内关于理财收益计算这一类别下分析市民的理财收益时,都会标示出“测算收益不等于实际收益,投资需谨慎”等字样。

  “银行的理财产品会根据其风险性,将募集起来的资金按照一定比例分别投资在国债、存款、央行票据、股票等一系列金融产品。其中,一些结构性理财产品收益率比较高,但相对的投资风险也比较大。市民在购买理财产品时不能只看收益,而忽略理财产品自身的投资风险,因此在购买一些非固定收益类产品时最好关注下理财说明书,明确投资风险。”黄祖芬提醒到。

  与其它理财产品相比较而言,银行理财产品相较定期存款,收益率较高,期限也比较灵活。但是,如果市民在购买理财产品期间需要资金进行周转,想要将理财产品提前赎回,那么这就不是一件容易的事了。例如,农行在一款安心得利72天的理财产品说明书中明确标示出不对市民提供提前终止权。

  记者了解到,银行一般在售的理财产品多为封闭型理财产品,普遍不具有提前赎回权利。而开放型理财产品在提供较高的理财收益同时,在工作日时可实时申购和赎回,流动性更强。

  理财产品买进后多久起息?期限要怎么计算?即使已经有多次购买理财产品的经验,还是会有一些市民将认购日和起息期弄混,理财产品持有期限从认购日算起而不是从起息日算起。

  其实,如果市民在购买理财产品时能仔细阅读说明书就会发现,产品的募集期、起息日、到期日都会明确标示出来。同时,在计息方式上也明确说明募集期内投资者理财资金计活期利息。例如,一款理财产品从3月12日-15日是募集期,3月16日起息,期限为72天,如果市民在3月13日买进理财产品,那么需要等到16日银行才会正式扣款起算收益,而13日-15日这3天只能按活期利息计息。

  因此,市民在购买理财产品时,要将募集期算入在内,在具体操作上可结合不同理财产品的销售情况,在募集期内提前或适当延迟购买理财产品,兼顾资金的流动性和收益率。

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